Днес имаме работа, доходи и планове. Мечтаем за спокойни години, пътешествия и повече време с близките си. Но какво ще стане, когато вече не получаваме заплатата, с която сме свикнали? Финансовият консултант Стоянка Каишева от Eurolife Bulgaria постави този въпрос пред бизнес общността на BNI Успех.
Един ден ще имаме цялото време на света. А ще имаме ли средства за мечтите си?
Представете си, че утре не трябва да ставате рано за работа.
Няма аларма. Няма задръствания. Няма началник, който очаква резултати, нито клиенти, които звънят в най-неподходящия момент.
Можете да пиете кафето си спокойно. Да заминете на почивка, без да броите оставащите дни отпуск. Да прекарате повече време с внуците си. Да посетите местата, за които мечтаете от години.
Най-после имате време.
Но има един въпрос, който може да промени цялата картина.
Ще имате ли достатъчно средства, за да живеете така, както искате?
Докато сме млади и активни, рядко мислим за този момент.
Плащаме сметки. Изплащаме кредити. Купуваме жилище. Отглеждаме деца. Опитваме се да заделим нещо за почивка, ремонт или нов автомобил.
И някак между всички тези разходи бъдещето остава на заден план.
„Има време“, казваме си.
Само че годините минават по-бързо, отколкото очакваме.
Точно за това говори Стоянка Каишева от Eurolife Bulgaria по време на разширеното си представяне пред членовете и гостите на BNI Успех.
С близо 20 години опит във финансовото консултиране тя постави въпроси, които засягат почти всяко семейство.
Не просто колко печелим днес, а какво ще остане от тези доходи след години.
И дали ще можем да превърнем днешния си труд в утрешно спокойствие.
Животът ни преминава през три финансови периода. Но само в един от тях печелим най-активно.
Стоянка представи интересен начин да погледнем на живота си — като на три финансови периода.
Първият е времето, когато другите се грижат за нас.
Раждаме се, растем, учим. Родителите ни плащат за храна, дрехи, образование, спорт и всичко необходимо, за да получим добър старт.
Тогава ние все още не изкарваме пари.
Вторият е времето, когато започваме да печелим сами.
Намираме работа, развиваме кариера, създаваме семейство.
И постепенно започваме да печелим повече.
Но заедно с доходите растат и разходите.
Първо ни трябва собствен дом. После по-голям, защото семейството се увеличава. Децата растат, имат нужда от образование, занимания, подкрепа.
Искаме да пътуваме, да живеем по-добре, да си позволяваме повече.
Точно когато доходите ни са най-високи, често имаме и най-много финансови ангажименти.
Третият период настъпва, когато вече не работим толкова активно.
Или изобщо спираме да работим.
Тогава доходите ни могат да намалеят, а разходите не изчезват.
Продължаваме да имаме нужда от дом, храна, здравни грижи, транспорт, почивка.
И, разбира се, от малките радости, които правят живота хубав.
Големият въпрос е прост:
Успели ли сме през втория период да създадем достатъчно средства за третия?
Защото това, че сме работили 30 или 40 години, само по себе си не означава, че сме натрупали капитал.
Добрата заплата невинаги означава финансова сигурност
Познаваме хора, които печелят добре, но в края на месеца почти нищо не им остава.
И други, които с по-скромни доходи успяват постепенно да изградят спестявания.
Разликата невинаги е в размера на заплатата.
Понякога е в навиците.
Когато доходите ни се увеличат, често повишаваме и стандарта си на живот.
По-скъпа кола. По-голямо жилище. Повече покупки. По-чести пътувания.
Няма нищо лошо в това да се наслаждаваме на резултатите от труда си.
Проблемът възниква, когато всичко, което печелим, се превръща в разход.
И когато един ден доходите намалеят, установим, че сме свикнали с начин на живот, който вече трудно можем да поддържаме.
Затова финансовото планиране не означава непременно да се лишаваме от удоволствията днес.
Означава да намерим баланс между настоящите си желания и бъдещите си потребности.
А ако утре се случи нещо непредвидено?
Представете си, че внезапно се наложи голям ремонт на жилището.
Или че останете няколко месеца без работа.
Или възникне сериозен здравословен проблем в семейството.
Откъде ще дойдат необходимите средства?
Точно тук се появява значението на финансовия резерв.
Той е онази част от парите ни, която не е предназначена за ежедневни покупки, а за непредвидени ситуации.
Инвестициите имат друга задача — да дадат възможност за натрупване на капитал в по-дълъг период. Но тяхната стойност може да се променя и съществува риск от загуби.
Застрахователните решения, от своя страна, могат да осигурят финансова подкрепа при определени събития, когато те попадат в договореното покритие.
Тези три инструмента не са едно и също.
И нито един не може автоматично да замести останалите.
Затова Стоянка обърна внимание на необходимостта финансовите решения да бъдат съобразени с възрастта, доходите, семейните отговорности и личните цели.
Защото човек на 30 години, който тепърва създава семейство, има различни потребности от човек на 60, който се подготвя за пенсиониране.
„Моята любов, изразена в пари към тях“
Един от най-вълнуващите моменти в представянето на Стоянка Каишева нямаше нищо общо с финансови графики и проценти.
Беше свързан с нейните деца.
Преди години, когато решила да сключи първата си спестовно-застрахователна програма, тя имала една много лична причина.
Била майка на три деца.
И искала да бъде спокойна, че ако с нея се случи нещо непредвидено, те ще имат финансова подкрепа.
Не можела да предвиди бъдещето.
Но можела да направи нещо за него.
Стоянка описва това решение с думи, които остават в съзнанието:
„Моята любов, изразена в пари към тях.“
На пръв поглед любовта и парите изглеждат като две напълно различни неща.
Но помислете.
Не е ли израз на любов да помогнеш на детето си да получи образование?
Да му дадеш възможност да направи първите си самостоятелни стъпки?
Да знаеш, че дори в труден момент то няма да остане без подкрепа?
Днес Стоянка и съпругът ѝ продължават тази философия и по отношение на внуците си.
Те планират средства, които един ден могат да им помогнат да започнат самостоятелния си живот.
Защото понякога най-ценният подарък не е нещо, което можем да опаковаме и поднесем за рожден ден.
А възможността, която създаваме за бъдещето на любим човек.
Времето е предимство, което не можем да купим обратно
Често си казваме, че ще започнем да спестяваме, когато започнем да печелим повече.
Когато изплатим кредита.
Когато децата пораснат.
Когато приключим ремонта.
Когато дойде по-спокоен период.
Но винаги се появява следващ разход.
А годините продължават да минават.
Представете си двама души.
Единият започва да отделя малки суми за бъдещето си на 30 години.
Другият започва на 50.
И двамата могат да изградят капитал.
Но първият има двадесет години повече време.
При дългосрочно инвестиране това може да бъде съществено предимство, особено когато постигнатата доходност се реинвестира.
Разбира се, инвестициите не гарантират печалба. Пазарните колебания, таксите и инфлацията могат да повлияят на резултата.
Затова е важно да разбираме финансовите продукти, преди да вложим средства в тях.
Но има един извод, който не зависи от конкретния продукт.
Не можем да върнем времето, което сме отложили.
И понякога най-трудната стъпка е просто да започнем.
Колко всъщност ни струва спокойното бъдеще?
Може би най-полезното, което можем да направим, е да си представим бъдещия си живот възможно най-конкретно.
Къде искаме да живеем?
Ще имаме ли собствено жилище без кредит?
Колко често искаме да пътуваме?
Ще можем ли да помагаме на децата и внуците си?
Какви разходи за здраве и ежедневни потребности трябва да предвидим?
И най-вече — с какви доходи ще разполагаме?
Едва когато започнем да отговаряме на тези въпроси, можем да добием представа от какъв капитал бихме имали нужда.
За някого спокойното бъдеще означава скромен живот без дългове.
За друг — възможността да прекарва зимата на топло място, да пътува или да подкрепя финансово следващото поколение.
Няма една-единствена сума, която да означава финансова сигурност за всички.
Но има нещо общо.
Спокойствието идва по-лесно, когато знаем какво искаме и имаме план как да го постигнем.
Защо финансовата грамотност е важна за всеки от нас?
Днес можем да открием банкова сметка през телефона си, да купим инвестиционен продукт онлайн или да получим финансов съвет от непознат в социалните мрежи.
Възможностите са повече от всякога.
Но това не означава, че всички са подходящи за нас.
Знаем ли каква е разликата между гарантирана и прогнозна доходност?
Разбираме ли какви такси плащаме?
Можем ли да изтеглим парите си, когато пожелаем, или има ограничения и неустойки?
Какво точно покрива застраховката, която сключваме?
Това са въпроси, които всеки човек има право и основание да задава, преди да вземе финансово решение.
През 2026 г. България продължава усилията си за повишаване на финансовата грамотност, включително чрез образователни инициативи и дългосрочни мерки до 2030 г.
Защото добрата финансова култура не означава непременно да бъдем експерти по инвестиции.
Означава да можем да разбираме решенията, които вземаме със собствените си пари.
Един ден ще спрем да бързаме. Дали ще можем да се насладим на този момент?
Цял живот бързаме за някъде.
За работа.
За среща.
Да вземем децата от училище.
Да платим сметките.
Да приключим поредната задача.
И си обещаваме, че един ден ще имаме повече време.
За себе си.
За близките си.
За мечтите си.
Но този ден ще бъде много по-хубав, ако освен време имаме и възможността да го използваме така, както искаме.
Точно в това е смисълът на посланието, с което Стоянка Каишева представи своята философия:
„Спокойно настояще, сигурно бъдеще.“
Не става дума да живеем в постоянна тревога за утрешния ден.
Нито да се лишаваме от радостите на настоящето.
А да се научим да мислим и за човека, който ще бъдем след 10, 20 или 30 години.
Защото този човек също ще има мечти.
И ще разчита на решенията, които вземаме днес.
А вие — какъв живот мечтаете да имате след 20 години и какво правите днес, за да можете да си го позволите?
Материалът е вдъхновен от разширеното представяне на Стоянка Каишева от Eurolife Bulgaria пред BNI Успех. Статията има информационен характер и не представлява индивидуален финансов, инвестиционен или застрахователен съвет.
